Wie groß das Interesse ist Ihr Home Equity verdienen?
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Wie groß das Interesse ist Ihr Home Equity verdienen?
Wie viel Interesse verdienen Sie auf Ihrem Heim-Equity?
Wenn Sie nichts, null, Zilch antwortete, RV sind Sie hier richtig. Was würden Sie tun, wenn Sie könnten triple Compoundierung auf Ihr Eigenkapital zu bekommen? Würden Sie Maßnahmen ergreifen, und ein Vermögen aufbauen, das Ihnen erlaubt zur Abzahlung der Hypothek und erstellen Sie eine Pensionskasse würde?
Wir verwenden eine Strategie namens Early Hypothek bezahlen Off System oder EMPOS. Die Strategie sieht unter Verwendung allgemein bekannt, dass selten angewendet wird. In anderen Worten, wir haben seit Jahren gesagt, dass eine Festhypothek dem Weg zu den amerikanischen Traum von unseren Häusern hat sich gelohnt ist frei und klar. Aber ist das wirklich ein Traum, wenn alle auf dem Weg Sie kämpfen, um diese großen Zahlungen zu leisten? Was wäre, wenn Sie Ihre monatlichen Hypothek Zahlungen zu verringern und steigern Sie Ihren Cash-Flow?
Durch die Verwendung der richtigen Hypothek Produkt können Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und umlenken, dass einige von Bargeld zurück, um sich in eine Investition, die dreifache bekommt Compoundierung, weil es Steuer aufgeschoben wird.
Zuerst prüfen Sie, ob ein Pick-a-Zahlung Mortgage gilt für Ihre Situation. Diese Art der Hypothek Produkt können Sie zwischen vier Optionen wählen jeden Monat. Die Optionen sind eine 30-Jahres-Zahlung, eine 15-jährige Zahlung, Zinsen oder nur minimale monatliche Zahlung, die einen niedrigen Zinssatz zu starten (derzeit 1,95% auf 4,95% je nach Investoren, Kredit-, Einkommens-und anderen Aspekten des Marktes). Sie können Ihren Darlehens Zahlungen an Ihre variable oder saisonale Erträge und beginnen mit den gespeicherten Einkommen, Reichtum zu schaffen.
Diese Hypothek Produkt verwendet eine monatliche Adjustable Rate Konzept auf den tatsächlichen Zinssatz berechnet bestimmen. Das Darlehen wird zu einem der verschiedenen Indizes wie der Cost of Funds Index (COFI) verbunden, die monatlich Treasury Average (MTA), Certificate of Deposit Index (CODI), Kosteneinsparungen Index (COSI) oder die London Interbank Offered Rate (LIBOR ). Ein Kredit-Berater können bestimmen, den Index und Programm, das am besten Ihren individuellen finanziellen Situation. Fixed Prozentpunkte (die "Marge") werden in den Index aufgenommen und stellt Ihren effektiven Zinssatzes und der monatlichen Zahlung
Viele der Super Elite und sehr wohlhabenden verwenden diese Art der Hypothek auf ihr Haus, als sie sich leisten konnten, ihre Hypotheken zahlen sich heute aus. Warum? Weil sie nutzen ihre Hypothek als ein Instrument, um Wohlstand zu schaffen. Selbst Alan Greenspan hat einen ARM Hypothek auf sein Haus, als er sich leisten konnte, um es sich auszahlen. Die Geschichte zeigt, die ARM-Hypotheken konsequent übertrifft einem festen Zinssatz.
Was mache ich mit all meinen monatlichen Einsparungen fragen Sie? Wir mögen es zu sehen in einem Umfeld, wo das Geld verdienen triple Compoundierung gehen kann. Triple Compoundierung ist, wo Sie Ihr Interesse an Kapital, Zinsen auf die Zinsen und Zinsen auf den Betrag, den die Steuern gegangen wäre verdienen. Einer der besten Orte, um Steuerstundung, dass ein Triple Compound schafft erhalten, ist mit der Lebensversicherung. Darüber hinaus gibt es indiziert Equity Lebensversicherungen, die Sie an der Börse teilnehmen, während es ist und Lock-in die Gewinne, wenn der Markt ins Stocken zu ermöglichen. Es ist das Beste aus beiden Welten, weil es besser als bei herkömmlichen festen verdient und ist sicherer als eine Variable Versicherungsprodukt.
Sie können sich über die Lebensversicherung als ein nutzloses Produkt verkauft zu haben. Nun, das folgende Beispiel von Lebensversicherungen im Vergleich zu einem Roth IRA.
Die IRA bietet keinen Schutz der Gläubiger, wenn Sie verklagt werden, ist das Eigenkapital in Ihrem Hause immer auf dem Tisch für einen Gläubiger zu nehmen. Darüber hinaus, Ihre Beiträge zu einem IRA begrenzt sind, gibt es keinen Tod profitieren, wenn Sie weg vorzeitig übergeben, und es gibt keine Behinderung Aspekt unter anderen Funktionen.
Nach dem Tax Reform Act von 1986, hatte das Wall Street Journal einen Artikel, gab es nur fünf steuerbegünstigten Investitionen Linke sagte:
Ihre persönliche Hypothek
Qualifizierte Altersvorsorge (dh, EP, 401K, IRA, Pension, Gewinnbeteiligung, etc.)
Tax Free Bonds
Live Insurance
Annuities.
Der Grund dafür, dass Lebensversicherungen aufgeführt wurde, weil Lebensversicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, steuerbegünstigte Wachstum / Compoundierung auf Ihr Geld sowie Zugriff auf eine steuerbegünstigte Grundlage haben.
Was, wenn wir die Macht der Steuer absetzbar Kreditaufnahme nahm und investiert das Geld steuerfrei? Dies ist durch eine Refinanzierung oder über ein Home Equity getan Line of Credit (HELOC). Ein Client könnte sich Geld und finanzieren das Maximum in ihrer equity-indexierten universelle Lebensenergie Produkt, soweit sie nicht gegen Steuergesetze und eine modifizierte Endowment Contract (MEC). Zu den Kunden, der 59 könnten einige Erlös in eine Einmalprämie Platz nachschüssige Annuität (SPIA) und Fonds der Lebensversicherung in den nächsten paar Jahren direkt. Wenn der Client wurden mindestens 55 Jahren ihre Situation könnte unter den im wesentlichen gleich Ausgrenzung Zahlung der 10%-Verbrauchssteuer Strafe auf die Ausschüttungen bewertet vor 59 sein. Es gibt auch andere Möglichkeiten der Planung und dem Kunden den Erlös investieren würde, vorausgesetzt, ihre Financials Line-Up mit den Anforderungen des Kreditgebers.
Wie bei jeder Art von Investition, gibt es Vor-und Nachteile. Die Pro ist, dass man erhebliche Wohlstand zu schaffen und ist sicherer als bei der Börse. Die con ist, dass Sie Leitungswasser aus Eigenkapital von zu Hause aus und mit Hilfe eines von vielen Strategien, die Sie nicht zahlen Ihr Zuhause aus unter den dreißig Jahren, es sei denn Sie wählen. Allerdings würden Sie wahrscheinlich genug, um die Hypothek auszahlen in Form eines Pauschalbetrages, wenn Sie betreut, oder weiterhin die Hypothekenzinsen Abzüge verwenden, wenn Sie sie als Rentner brauchen bauen. Auch kann die Höhe der Grundsteuer gesenkt, da Sie zahlen nur Nachlasssteuer auf, was Sie selbst sein. Es gibt zahlreiche Profis, dass die Nachteile überwiegen, und Sie können ein Gelehrter auf beiden Seiten der Suche nach den Pro-und Contra. Letztlich muss eine Person machen, ihre eigene Meinung und beginnen, über den Tellerrand hinaus denken oder sich die Massen, dass es sicher und wird zu fegen Etagen im Ladengeschäft während ihren Ruhestand zu spielen.
Abschließend erinnern, Gerechtigkeit können nur zwei Möglichkeiten (1) Verkauf der Immobilie oder angezapft werden (2) eine Equity-Darlehen, aber wenn man sie am nötigsten brauchen das Darlehen ist nicht immer so leicht zu bekommen. Wenn Sie eine erhebliche Menge an Reichtum zu schaffen und haben ein paar Jahren immer noch auf Ihre Hypothek bezahlen möchten, sollten Sie vielleicht zu prüfen, um festzustellen, ob die Nutzung Ihres Kapitals zu bieten für Ihre Zukunft angemessen ist.
James Burns
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James Burns, Esq.
James Burns ist ein Anwalt mit zwei juristischen Abschlüssen und hilft Einzelpersonen und kleine Unternehmen mit Life Planning Solutions, ein Warenzeichen Konzept, das er geschaffen.
